En août 2024, les restes de l’ouragan Debby ont déversé 150 mm de pluie sur Montréal en un seul épisode. Selon le Bureau d’assurance du Canada, il s’agit de l’événement météorologique le plus coûteux de l’histoire du Québec, avec des dommages estimés à 2,5 milliards $.

Des milliers de maisons inondées. Sous‑sols détruits. Meubles, appareils électroménagers et biens personnels perdus.

Le premier François Legault est apparu à la télévision et a promis d’élargir le programme provincial d’aide aux catastrophes pour inclure les dommages causés par les refoulements d’égouts – exactement ce que la plupart des propriétaires montréalais ont vécu, et non pas des rivières débordantes.

Des réseaux d’égouts municipaux submergés refoulant l’eau dans les sous‑sols. À la mi‑décembre 2024, le gouvernement du Québec avait traité 720 réclamations sur plus de 10 000 reçues. À Montréal, où 1 900 réclamations ont été déposées, neuf paiements avaient été effectués.

Neuf.

Ce que le premier a promis et ce qui a changé

Le programme provincial d’aide aux catastrophes était à l’origine conçu pour couvrir les dommages causés par les débordements de lacs et de rivières. Il s’adressait aux habitations situées près de plans d’eau qui inondaient à cause de la hausse du niveau. La plupart des propriétaires montréalais inondés en août 2024 n’ont pas connu ce type de sinistre.

Leurs sous‑sols se sont remplis de refoulements d’égouts lorsque le réseau municipal a été submergé par 150 mm de pluie tombés simultanément sur la ville. Il s’agit d’un mécanisme différent, non prévu par le programme existant.

Legault a annoncé que le programme serait temporairement élargi pour inclure les dommages dus aux refoulements d’égouts, ce qui a immédiatement suscité un soulagement dans la population. Les propriétaires inondés croyaient que l’aide arrivait.

Quelques semaines plus tard, il est devenu clair que les règles du programme n’avaient pas réellement changé. Le gouvernement a maintenu que seules les habitations proches de plans d’eau seraient admissibles à l’aide pour les refoulements d’égouts. Les propriétaires suburbains et urbains dont les sous‑sols se sont remplis d’eaux usées municipales ont été informés que leurs dommages étaient inéligibles.

Isabelle Leblanc, résidente de la banlieue de Montréal avec 45 000 $ de dommages, a qualifié la promesse de « fumée et miroirs ». On lui a indiqué que son sinistre ne rentrait pas dans le programme élargi.

Le vide d’assurance

Le Québec possède le plus grand nombre de propriétés non assurables contre les inondations au Canada. Les compagnies d’assurance retirent progressivement la couverture inondation des zones à haut risque. Les propriétaires inondés en 2017 ont découvert que leurs assureurs avaient supprimé la couverture après le règlement de ce sinistre.

Ils se sont donc retrouvés non assurés pour l’événement de 2024. L’assurance habitation de base au Québec couvre les dommages d’eau provenant de l’intérieur du domicile : une canalisation rompue, un chauffe‑eau défectueux. Tout ce qui provient de l’extérieur – refoulement d’égouts, inondation de surface – nécessite une couverture supplémentaire, qui doit être souscrite spécifiquement et devient de plus en plus rare dans les zones à risque. Ainsi, le propriétaire qui a payé des primes d’assurance pendant des années découvre après l’inondation que son contrat ne couvre pas ce qui lui est arrivé.

L’assurance qu’il a payée n’était pas celle dont il avait besoin. Celle‑ci n’était soit pas offerte, soit mal expliquée, de sorte que les assurés se sont retrouvés sans protection.

La réponse de la Ville de Montréal

La Ville de Montréal a reçu plus de 4 600 réclamations de dommages liés aux inondations. Elle a refusé toute compensation. Un porte‑parole municipal a expliqué que l’intensité de la pluie avait dépassé la capacité du réseau d’égouts, constituant ainsi un cas de force majeure.

Un « acte de Dieu ». La municipalité n’en porte donc aucune responsabilité. Cela signifie que la ville, dont le réseau d’égouts a été submergé parce qu’il a été conçu pour une intensité de précipitations d’une autre époque, n’est pas responsable des dégâts causés aux habitations.

C’est la même ville qui a réparé plus de 100 000 nids‑de‑poule en 2025, alors que ses fondations routières sont structurellement compromises. C’est la même ville qui gère 6,5 milliards $ de reconstruction d’infrastructures simultanées. Un ingénieur municipal a même décrit le réseau d’égouts et d’eau comme « en train d’échouer de bas en haut ».

La pluie a dépassé la capacité du réseau. Le réseau n’a pas été conçu pour ce que la pluie a livré. La ville a construit le réseau.

La ville le maintient au niveau qu’elle estime pouvoir financer. Elle n’est pas responsable de ce qui se passe lorsque le réseau faillit.

Les chiffres qui résument tout

  • 2,5 milliards $ de dommages totaux – l’événement météorologique le plus coûteux de l’histoire du Québec.
  • 10 000 réclamations déposées auprès du programme provincial d’aide aux catastrophes.
  • 720 réclamations traitées à la mi‑décembre 2024.
  • Neuf paiements effectués à Montréal sur 1 900 réclamations déposées.
  • 24 millions $ remboursés contre 2,5 milliards $ de dommages, soit moins d’un pour cent des coûts documentés par le Bureau d’assurance du Canada via le programme d’aide.

Le premier a promis une couverture élargie. Les règles n’ont pas changé. Neuf propriétaires montréalais ont reçu un paiement.

Des milliers ont absorbé les pertes eux‑mêmes.

Le schéma qui se répète

Cette plateforme a consigné la réponse institutionnelle du Québec à des événements qui nuisent à ses résidents dans plusieurs secteurs. Le pont s’est effondré sur cinq personnes ; le gouvernement l’a classé comme un accident de voiture. Les familles ont reçu entre 2 500 $ et 300 000 $ sans pouvoir poursuivre pour négligence grave. Les chauffeurs de taxi ont perdu leurs permis de 200 000 $ lorsque le gouvernement a laissé Uber opérer illégalement. La Cour d’appel a jugé que le Québec ne devait rien de plus que ce qu’il avait déjà payé.

Un homme a attendu 16 heures aux urgences, est rentré chez lui et est décédé. Le ministère de la Santé a demandé un rapport. L’inondation a détruit des milliers de maisons à Montréal. Le premier a promis de l’aide.

Neuf paiements ont été effectués. La ville a invoqué un acte de Dieu. L’annonce est toujours faite.

La livraison reste toujours une fraction de la promesse. Les résidents absorbent la différence. Les institutions documentent pourquoi elles ne sont pas responsables.

Le Québec a les impôts les plus élevés d’Amérique du Nord. Ses résidents supportent l’événement météorologique le plus coûteux de l’histoire provinciale avec neuf paiements gouvernementaux traités dans la plus grande ville. Le poutine reste au menu.

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